Pri bankah, posrednikih in investicijskih družbah lahko odprete različne vrste osebnih hranilnih računov. Varčevalni računi ponujajo nizke donose v primerjavi z večino drugih naložb, vendar so nizko tvegani in dober način zaslužka za obresti, dokler ne boste pripravljeni premakniti sredstev v naložbe z višjim donosom, kot so delnice in obveznice.
Izračun sestavljenih obresti
Obresti na vseh osebnih hranilnih računih se izračunajo kot sestavljene obresti. Začnete z letno "preprosto obrestno mero", ki je odstotek glavnice, ki jo vaš denar zasluži vsako leto. Recimo, da na varčevalni račun v višini 4 odstotkov vstavite 1000 dolarjev. Konec leta prejmete 40 USD. Pri sestavljenih obrestih ponudnik računa izračuna obresti in jih večkrat na leto (običajno dnevno ali tedensko) prišteje k stanju.
Če se obresti dnevno seštevajo, delite preprosto obrestno mero s 365 in rezultat pomnožite s stanjem na računu, da najdete zaslužene obresti v enem dnevu. Na dobroimetje dodajte dnevne zaslužene obresti. Prednost mešanja je, da ko se obresti dodajo na račun, začne ta zaslužiti več obresti. Posledično sestavljena obrestna mera zasluži več denarja kot preprosta obrestna mera.
Redni hranilni računi
Redni varčevalni računi običajno plačujejo nižje obrestne mere kot tiste, ki jih plačujejo računi denarnega trga. Kljub temu so priljubljeni, ker banke zahtevajo minimalno minimalno stanje na računih. Obresti na večini rednih varčevalnih računov se dnevno seštevajo.
Računi denarnega trga
Obrestne mere na računih denarnega trga so spremenljive, kar pomeni, da se obrestne mere pogosto spreminjajo. Izračun obresti s spremenljivo obrestno mero je podoben izračunu obresti za fiksne obrestne mere. Razlika je v tem, da lahko obresti določite samo za obdobje, ko obresti ostanejo v veljavi.
Recimo, na primer, da se stopnja računa na denarnem trgu tedensko spreminja, vendar se zaslužene obresti izračunajo dnevno. Vsak teden morate preračunati dnevno obrestno mero iz letne obrestne mere, ki velja za ta teden, da se izračunajo zaslužene obresti za vsak dan v tem tednu.
Varnost in zavarovanje
Računi skladov denarnega trga običajno plačujejo najvišje obrestne mere v primerjavi z depozitnimi računi denarnega trga in rednimi hranilnimi računi, ki jih ponujajo banke. Vendar pa osebni hranilni računi pri bankah FDIC zavarujejo do 250.000 USD. Osebni hranilni računi pri skladih denarnega trga niso zavarovani. Kljub temu nosijo zelo malo tveganja. Sredstva so zastavljena za ohranitev vrednosti vaše naložbe, če je le mogoče. Zelo redko se zgodi, da se sklad izkaže, da ne more izpolniti te zaveze.
